Friday, March 1, 2013

[转帖] 财女风情:理财赚钱5大定律


理财,一直是个热门话题。我们总是倡导“理财要趁早”,“你不理财,财不理你”,但是往往忽略理财中的各种风险,一旦盲目跟风投资,亏损几率可以很高。
无数的案例告诉我们,在进行投资理财时,不能一点功课都不做,了解金融市场中普遍存在的规律定理是很有必要的。
而这些存在的规律定理都是前人在实践中总结归纳出来的,所谓实践出真知,只有让理论在辅助实践,才能得到事半功倍的效果。
一旦掌握诀窍摸到门道,理财就能以超乎想象的速度融入生活。
通过理财,真的能实现资本的增长。
1. 墨菲定律(Murphy’s Law)
做好心理准备
墨菲定律是指“凡是可能出错的事均会出错。”(Anything that can go wrong will go wrong),指的是任何一个事件,只要具有大于零的机率,就不够假设它不会发生。
墨菲理论没带有事情必坏或必好的成果,他只是让你知道,能发生的事,不管这种可能性有多小,它总会发生。
换言之,你必须对所有可能会发生的事情作好周全的准备。
之所以把这条无关理财规则的定律放在第一位,是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备:理财有风险投资需谨慎,无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。
墨菲定律讲的是面对风险的态度,它提醒人们对风险要谦虚,并且如何在问题发生之前将漏洞堵住。
解释清楚不是目的,如何解决和应对墨菲定律才是我们最为关心的。
所以在投资中我再三强调合理把握心态,所以在做投资时只要投资者做好这种心理建设,能有准备的面对理财中发生的所有情况,保持平和冷静的心态,设好止损水平,并及时通过指导调整心态和操作手法,一定能从会亏损状态中快速解脱出来迎接下一轮挑战。
2. 4321定律
合理分配资金
家庭总收入可以分成4份,其中40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于保险。
按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源,管理控制风险,让损失降到最低。
当然,不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标,可在4321定律的基础上按需调整。
3. 100定律
巧妙分散风险
100定律是指在40%的家庭投资中,股票适宜的比例。它等于100减去年龄后加上%号。
比如30岁时,股票可占70%示例(100减30):家庭年收入20万令吉,其中40%,即5万令吉用于供房和投资。
30岁时,其中70%即3.5万令吉可用于股票投资,一名60岁的退休者,要的是稳定和安全收益,股票等风险大的投资不可超过四成。
这样风险就被巧妙分散开来,从而将损失降低最低。说白一点,就是鸡蛋不要放在同一个篮子里,但是要怎么放,主要看那个篮子更容易保护鸡蛋。
当然,若你是特别追求安稳的人,可以改为80甚至60减去自己的年龄,来作为投资高风险金融工具的比重。
基本上而言,每个人随着年龄的增长,家庭责任的增多,退休养老的日渐来临,是应该要逐渐减少高风险的投资,转而寻求比较稳定的收益。
4. 双10定律
依能力买保险
双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。
比如一个年收入10万令吉的白领,他的寿险保障总额度可简单界定在100万令吉以下,在能力范围内可买足100万令吉额度,能力有限就可以减半。
而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互温和。
这条定律对投保有双重意义,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
5. 三份资金分配法
最合理分配法
除了储蓄之外,将其他用于理财投资的资金分成三份:流动资金使用预定资金生利性资金。其中,前两种资金也可以通过储蓄和短期理财产品的形式来准备。这条定律被誉为是无论个人理财还是家庭理财最合理的资金分配方法。
具体来说,流动资金主要是用于生病、灾害等各种意外性突发事件准备的资金,可以马上变现投入使用,因此这部分资金可以以活期、定期储蓄等方式存在。
使用预定资金是指在5年或一定年限后计划使用的资金,比如买房、装修、买车等,可以投资在国债、累积性定期存款以及分红基金等中长期、回报率较高的金融产品上,属于稳定性低风险理财方法。
生利性资金是指预计10年不可能动用的资金,可用于投资股票、债券、外汇等高收益产品。投资时,最好设定金额上限,以保证有剩余资金可备不时之需。